Pourquoi les plans de versement doivent être traités avec prudence, même s'ils ne comportent aucun trop-payé.

Cela crée des modèles de comportement incorrects.

Le crédit est un mot désagréable. Beaucoup d’entre nous semblent avoir écrit dans notre sous-cortex qu’il s’agit, sinon d’un chemin qui ne mène nulle part, du moins d’un moyen de nous appauvrir de nos propres mains. Après tout, vous devrez payer des intérêts à la banque, de sorte que les marchandises coûteront plus cher qu'elles ne le pourraient. (Cette attitude n’est pas tout à fait juste, car il ne s’agit que d’un instrument financier, et cela dépend beaucoup de la manière dont vous l’utilisez.)

Qu’il s’agisse d’un plan de paiement échelonné ou de services récemment introduits pour payer des marchandises en plusieurs fois. Après tout, ils ne suscitent aucun intérêt. Plus précisément, le magasin les donne et le client obtient l'achat au même prix que tout le monde. Vous pouvez donc acheter ce que vous ne pouvez pas vous permettre pour le moment – ​​très pratique ! Ou non?

Il y a un piège ici, et nous allons en parler maintenant.

Quels sont les dangers du principe « acheter maintenant, payer plus tard » et des plans de versement ?

La finance ressemble à quelque chose dont les mouvements sont faciles à calculer et à prévoir. Après tout, nous avons affaire à une ressource quantifiable exprimée en chiffres précis. Il semble donc facile de gérer l’argent de manière rationnelle.

Cependant, l’économie comportementale n’est pas d’accord. Les gens ne se comportent généralement pas de manière rationnelle, même lorsqu’il s’agit de finances. Il y a tellement de variables impliquées qu’il est impossible de tout suivre. Et bien sûr, les attitudes et habitudes d’une personne ainsi que tous les autres éléments psychologiques sont d’une grande importance. Mais en fin de compte, le recours à différents types de plans de versement entraîne les conséquences suivantes.

La vie est trop chère

Certaines études montrent que les services « acheter maintenant, payer plus tard » entraînent une demande accrue de produits de luxe et, par conséquent, une augmentation des dépenses y afférentes. D’un côté, cela semble bien, car les gens peuvent vivre mieux que sans plans de versement. D’un autre côté, beaucoup n’en ont toujours pas les moyens.

Il vaut mieux bien vivre, qui peut argumenter. Mais la dette - et c’est exactement ce qu’elle est, même si elle est sans intérêts - enlève à une personne la liberté de choix. Après tout, son prochain salaire ne lui appartient plus, il doit en donner une partie. Il est essentiel pour lui de perdre des revenus, ce qui signifie qu’il sera moins enclin à changer d’emploi s’il n’aime pas l’ancien, ou à faire des choses similaires. Autrement dit, à long terme, la qualité de vie peut se détériorer.

Augmentation des achats impulsifs

Il est prouvé que ces instruments financiers peuvent pousser les acheteurs à effectuer des achats impulsifs. Si vous pouvez acheter quelque chose en plusieurs fois, le client prend des décisions plus hâtives et moins réfléchies et est plus susceptible de les regretter plus tard.

Perte de compréhension des possibilités réelles

Acheter quelque chose est pour nous un plaisir. Mais devoir payer est perçu comme une souffrance. Mais les plans de versement et les services « achetez maintenant, payez plus tard » suppriment cet élément d’équilibrage du problème. Et cela s’applique d’ailleurs également aux prêts.

En conséquence, les dépenses cessent de paraître réelles, la frontière entre son propre argent et les finances de la banque s’estompe et il devient difficile de savoir ce qu’une personne peut se permettre ou non.

Les plans de versement devraient-ils être considérés comme mauvais ?

Les plans de versement et les services « achetez maintenant, payez plus tard » peuvent avoir un impact négatif sur l’état financier et, par conséquent, sur l’état psychologique d’une personne, car les problèmes d’argent n’ont jamais rendu personne aussi heureux à long terme.

Mais cela signifie-t-il que le problème réside dans ces outils en tant que tels ? Pas du tout. De nombreuses études suggèrent également que l’augmentation du niveau de littératie financière et d’auto-organisation réduit le risque de conséquences négatives.

Que faire pour éviter que les plans de versement ne causent des dommages

Bien qu’il n’y ait pas de trop-payés, ils doivent être traités de la même manière que les prêts. C'est-à-dire:

• Utilisez les plans de versement comme outil de dernier recours. Par exemple, votre réfrigérateur est en panne. Il ne sera pas possible d'attendre et d'économiser ici, car même pendant un long hiver, stocker de la nourriture sur le rebord de la fenêtre n'est pas très pratique. L’équipement est nécessaire maintenant, et s’il n’y a pas d’argent, les plans de versement sont clairement un ami et non un ennemi.
• Achetez en plusieurs fois uniquement ce dont vous avez réellement besoin. Une doudoune pour l'hiver car l'ancienne est déchirée - oui. Vingtième jean - non. Car la première est une dépense nécessaire. Vous pouvez bien sûr acheter une veste moins chère, mais de moins bonne qualité et finir par geler tout l’hiver. Mais dans l’ensemble, cela vaut la peine de payer plus pour le confort. Deuxièmement, je ne peux pas me permettre d’en vivre. Si l’excédent n’est pas disponible sans emprunter, alors ce n’est pas votre niveau de vie. Cela semble triste, mais cela vous protège du fait que la situation financière va encore empirer.
• Lisez attentivement les conditions afin que le plan de versement sans trop-payés ne se transforme pas en une boule de neige de dettes croissantes.
• N’abusez pas des plans de versement. S'il y en a plusieurs, c'est une raison de réfléchir à votre discipline financière et à la façon dont vous vous êtes retrouvé dans cette situation.