Meilleurs tarifs de CD aujourd'hui : 9 meilleures offres paient de 5,75 % à 5,88 % sur des durées de 6 à 18 mois.

Après quelques jours de perte des leaders du CD, les taux des meilleurs CD du pays ont tenu bon aujourd'hui. Vous pouvez toujours gagner 5,88 % APY avec le certificat le mieux rémunéré du pays, et huit options supplémentaires paient 5,75 % ou mieux, avec des durées allant de 6 mois à 18 mois.

West Town Bank & Trust continue de porter notre couronne de taux nationale, en payant 5,88 % APY sur une durée de 7 mois. Notre deuxième place se situe à l'extrémité la plus longue du spectre : l'offre de Seattle Bank à 5,80% sur 18 mois. Pendant ce temps, le CD de la durée la plus courte payant au moins 5,75 % APY est un certificat de 6 mois de TotalDirectBank .

Points clés à retenir

• Le taux de CD le plus élevé à l’échelle nationale reste de 5,88 % APY, disponible pour une durée de 7 mois. Pendant 18 mois plus longs, vous pouvez gagner jusqu'à 5,80 % APY.
• Au total, 9 offres dans notre classement quotidien des meilleurs CD paient 5,75 % APY ou mieux. Leur durée varie de 6 à 18 mois.
• Le principal taux géant est de 5,80 % APY d’ All In Credit Union sur une durée de 18 mois.
• Les marchés prédisent en grande majorité que la Fed en aura fini avec ses hausses de taux, mais le président de la Fed, Powell, a déclaré que de nouvelles hausses pourraient être envisagées jusqu'à ce que l'inflation soit maîtrisée de manière fiable. Les taux des CD vont probablement se stabiliser, puis éventuellement baisser, à moins que la Fed ne relève à nouveau ses taux.

Vous trouverez ci-dessous les tarifs proposés par nos partenaires, suivis des détails de notre classement complet des meilleurs CD disponibles dans tout le pays.

Si vous recherchez un CD national payant un taux maximum d'au moins 5,75 %, la durée la plus longue disponible est de 18 mois, la Seattle Bank payant 5,80 % sur cette durée. Mais si vous souhaitez bénéficier plus longtemps de l'un des taux historiquement élevés d'aujourd'hui, vous pouvez bloquer un APY de 5,50 % pendant 2 ou 3 ans .

Pas encore assez longtemps ? Bien que le principal taux à 4 ans ait baissé cette semaine, vous pouvez toujours obtenir un APY de 5,13 % avec une garantie de 48 mois. Ou si vous pouvez étendre jusqu'à 5 ans, vous pouvez obtenir un taux de 5,25 % APY.

Lorsqu'on leur a demandé en novembre s'ils choisissaient plus ou moins certains investissements lors des récents événements de marché, 28 % des lecteurs d'ProPedia ont déclaré qu'ils penchaient pour les CD, le premier choix parmi plus d'une douzaine d'options. De plus, 14 % des lecteurs ont déclaré qu'ils ouvriraient un CD s'ils avaient 10 000 $ supplémentaires à investir, juste derrière les 15 % qui ont déclaré qu'ils le placeraient dans des actions individuelles.

Les tarifs des CD géants ont également connu un petit bouleversement cette semaine. Jusqu'à vendredi, vous pourriez gagner 5,85 % sur un certificat géant d'un an délivré par deux institutions différentes. Ces deux offres se sont évaporées plus tôt cette semaine. Dans leur sillage, All In Credit Union a augmenté son taux jumbo sur 18 mois à 5,80 % APY, ce qui en fait le leader national actuel pour les dépôts jumbo.

Notez que les CD géants ne rapportent pas toujours un rendement plus élevé que les certificats standards. Parfois, vous pouvez faire aussi bien, voire mieux, avec un CD standard. C'est actuellement le cas pour sept des huit termes ci-dessus. Il est donc judicieux de comparer les deux types de certificats avant de prendre une décision finale.

Jusqu’où les tarifs des CD iront-ils cette année ?

La Réserve fédérale a combattu de manière agressive une inflation élevée depuis des décennies depuis mars de l'année dernière, augmentant le taux des fonds fédéraux avec des hausses rapides et furieuses en 2022, puis des augmentations plus modérées en 2023. Cela a créé des conditions historiquement favorables pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant des liquidités sur un  compte d’épargne  ou  un compte du marché monétaire à haut rendement .

La Fed a choisi de maintenir ses taux inchangés le 1er novembre , sa deuxième décision du genre en autant de réunions. Cela a maintenu le taux de référence de la banque centrale à son plus haut niveau depuis 2001. Mais lors de sa conférence de presse post-annonce, le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué que le maintien des taux en place à l'heure actuelle ne signifiait pas nécessairement que le comité en avait fini avec les augmentations.

Depuis lors, les données sur l’inflation ont baissé de manière encourageante, jusqu’à leur taux le plus bas depuis mars 2021 . En conséquence, les marchés financiers prédisent de plus en plus que la Fed ne procédera pas à de nouvelles hausses de taux, avec une probabilité de 96 % que la Fed annoncera un nouveau maintien des taux le 13 décembre, selon l'outil FedWatch du groupe CME.

Pourtant, Powell a repoussé la semaine dernière les prévisions de baisses de taux à court terme, indiquant qu'il est prématuré de supposer que la Fed a terminé sa campagne de hausse des taux. Il a déclaré que le comité était prêt à procéder à une nouvelle augmentation s'il estimait que l'inflation n'avait pas été contrôlée de manière suffisamment et fiable.

Comme nous le prévenons toujours, tenter de prédire les futures évolutions des taux de la Fed est un exercice incertain. Mais pour l’instant, il semble que les taux des CD vont probablement se stabiliser à proximité de leurs niveaux actuels.

Meilleurs taux de CD aujourd'hui : jusqu'à 5,76 % Meilleurs taux de compte d'épargne à haut rendement pour décembre 2023 — jusqu'à 5,50 % Meilleurs taux de compte du marché monétaire pour décembre 2023 — jusqu'à 5,35 %

Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu'ProPedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, tandis que les meilleurs tarifs que vous pouvez dénicher en faisant vos achats sont souvent cinq, 10, voire 15 fois plus élevés.

Comment nous trouvons les meilleurs tarifs de CD aujourd'hui

Chaque jour ouvrable, ProPedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l'institution doit être assurée par le gouvernement fédéral ( FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.

Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d'autres critères d'éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n'exercez pas un certain type d'emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète .