Les taux hypothécaires sur 30 ans chutent à leur plus bas niveau depuis l’été.

Taux hypothécaires et tendances d’aujourd’hui – 5 décembre 2023

Avec une nouvelle baisse des taux lundi, la moyenne des prêts hypothécaires sur 30 ans est tombée à son plus bas niveau depuis début août, plongeant à 7,44 %. Bien que de nombreuses autres moyennes de prêts aient également diminué, plusieurs sont restées stables et les moyennes de refinancement ont augmenté plusieurs fois.

Étant donné que les taux varient considérablement selon les prêteurs, il est toujours judicieux de rechercher votre meilleure option hypothécaire et de comparer régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt que vous recherchez.

Moyennes des taux hypothécaires d'aujourd'hui : nouvel achat

Les taux des prêts hypothécaires à 30 ans ont baissé de 9 points de base lundi, abaissant la moyenne phare à 7,44 %. Cela représente une baisse de 28 points de base au cours de la semaine dernière et porte la moyenne à son plus bas niveau depuis le 10 août. Elle se situe désormais également à un point en dessous de la moyenne historique la plus élevée sur 23 ans de 8,45 % enregistrée le 17 octobre.

Comparez les meilleurs taux hypothécaires aujourd’hui (décembre 2023)

Note

La publication par Freddie Mac, le 26 octobre, des données hebdomadaires sur les prêts hypothécaires était historique, indiquant que les taux hypothécaires sur 30 ans avaient grimpé à une moyenne de 7,79 %, le niveau le plus élevé depuis 2000. Mais au cours de chacune des cinq semaines qui ont suivi, la moyenne sur 30 ans de Freddie Mac est tombé. La moyenne de la semaine dernière était en baisse à 7,22%, également la note la plus basse depuis septembre.

Les moyennes de Freddie Mac diffèrent de celles que nous publions ici car Freddie Mac calcule une moyenne hebdomadaire qui mélange les taux des cinq jours précédents, ce qui peut inclure des prêts assortis de points de remise . En revanche, les moyennes d'ProPedia indiquent l'évolution quotidienne des taux et n'incluent que les prêts à zéro point.

Les taux des nouveaux prêts d'achat à 15 ans sont restés à peu près stables lundi, s'approchant d'un seul point de base. Cela laisse la moyenne sur 15 ans à 6,86 % et dans une fourchette jamais vue depuis la mi-août. En revanche, en octobre, les taux à 15 ans ont atteint un sommet de 7,59 %, sa moyenne la plus élevée depuis 2000.

La moyenne géante sur 30 ans de lundi est restée stable après avoir considérablement chuté vendredi. Se maintenant à 6,69%, les taux jumbo à 30 ans sont également à leur plus bas niveau depuis août. Bien que les taux jumbo historiques quotidiens ne soient pas disponibles avant 2009, on estime que le pic de 7,52 % en octobre était la moyenne la plus chère pour les prêts jumbo à 30 ans depuis plus de 20 ans.

Moyennes des taux hypothécaires d’aujourd’hui : refinancement

Les taux de refinancement étaient plutôt mitigés lundi, les différentes moyennes évoluant à la hausse, à la baisse et latéralement. Pour sa part, la moyenne des refi à 30 ans a grimpé de 4 points de base, élargissant encore l'écart entre les taux de nouveaux achats et les taux de refi à 30 ans à un niveau inhabituellement large de 81 points de base.

Les plus grands mouvements de refi ont été les moyennes des prêts FHA à 30 ans et des prêts jumbo 5/6 à taux variable, dont chacun a chuté de 13 points de base lundi.

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Les tarifs que vous voyez ici ne seront généralement pas comparables directement aux tarifs teaser que vous voyez annoncés en ligne, car ces tarifs sont sélectionnés comme les plus attractifs, alors que ces tarifs sont des moyennes. Les taux teaser peuvent impliquer le paiement de points à l’avance, ou ils peuvent être sélectionnés en fonction d’un emprunteur hypothétique ayant une cote de crédit ultra élevée ou prenant un prêt plus petit que la moyenne. Le taux hypothécaire que vous obtiendrez finalement sera basé sur des facteurs tels que votre cote de crédit, vos revenus, etc., il peut donc être supérieur ou inférieur aux moyennes que vous voyez ici.

Taux hypothécaires les plus bas par État

Les taux hypothécaires les plus bas disponibles varient en fonction de l’État où se produisent les montages. Les taux hypothécaires peuvent être influencés par les variations au niveau de l'État en matière de cote de crédit, de type de prêt hypothécaire moyen et de taille, en plus des différentes stratégies de gestion des risques des prêteurs individuels.

Les États avec les moyennes de nouveaux achats sur 30 ans les plus faibles étaient le Vermont, le Mississippi, le Delaware, le Dakota du Nord, l'Iowa et la Louisiane, tandis que les États avec les moyennes les plus élevées étaient le Nevada, l'Arizona, le Minnesota, l'Idaho, l'Oregon et Washington.

Qu’est-ce qui fait augmenter ou baisser les taux hypothécaires ?

Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que :

• Le niveau et la direction du marché obligataire, en particulier les rendements du Trésor à 10 ans
• La politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne l'achat d'obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement.
• Concurrence entre les prêteurs hypothécaires et entre les types de prêts

Étant donné que les fluctuations peuvent être causées par plusieurs de ces facteurs à la fois, il est généralement difficile d'attribuer le changement à un seul facteur.

Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire à un niveau relativement bas pendant une grande partie de 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d'obligations en réponse aux pressions économiques de la pandémie. Cette politique d’achat d’obligations a une influence majeure sur les taux hypothécaires.

Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire ses achats d’obligations à la baisse, en procédant à des réductions importantes chaque mois jusqu’à atteindre zéro net en mars 2022.

Depuis lors, la Fed a augmenté de manière agressive le taux des fonds fédéraux pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies. Même si le taux des fonds fédéraux peut influencer les taux hypothécaires, il ne l’a pas directement. En fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.

Cependant, compte tenu de la rapidité et de l'ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023 – augmentant le taux de référence de 5,25 points de pourcentage au cours des 18 derniers mois – même l'influence indirecte du taux des fonds fédéraux a entraîné un impact à la hausse sur les taux hypothécaires au cours des 18 derniers mois. deux dernières années.

La Fed a choisi de maintenir ses taux stables lors de ses deux dernières réunions, qui se sont terminées le 20 septembre et le 1er novembre. Bien que le président de la Fed, Jerome Powell, ait clairement indiqué qu'une  nouvelle hausse des taux était encore possible  lors d'une prochaine réunion, les données d'inflation encourageantes publiées en novembre sont encourageantes. 14 a depuis atténué presque toutes les attentes d’augmentations futures. La prochaine annonce de taux de la Fed sera faite le 13 décembre.

Comment nous suivons les taux hypothécaires

Les moyennes nationales citées ci-dessus ont été calculées sur la base du taux le plus bas proposé par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % et un candidat ayant une cote de crédit FICO comprise entre 700 et 760. gamme. Les taux qui en résultent sont représentatifs de ce à quoi les clients devraient s'attendre lorsqu'ils reçoivent des devis réels des prêteurs en fonction de leurs qualifications, qui peuvent différer des taux annoncés.

Pour notre carte des meilleurs taux d'État, le taux le plus bas actuellement proposé par un prêteur interrogé dans cet État est répertorié, en supposant les mêmes paramètres d'un LTV de 80 % et d'une cote de crédit comprise entre 700 et 760.